时间：2023-07-11 15:47:36 点击次数：4
半岛见习记者 张馨研
七月流火，但网贷行业的社会信任度却跌至冰点。问题平台的频频倒闭对整个行业产生了恶劣影响，形成了网贷行业的一次大规模的群体性“踩踏事故”。7月20日晚，北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室通过媒体呼吁：让真正从事P2P网贷行业的合规平台健康发展，同时也希望媒体报道客观、公正。这是继去年八月大限以来监管市场释放的最强烈的维稳信号。
网贷本土化十余年
P2P成百姓资产配置常用选项
“你帮我看看，我买的这几家有没有问题？”“这款产品有没有什么风险？要是合适我就投了。”这两个问题是P2P网贷行业资深从业者宋玉东经常被问到的话。从2011年从事网贷到今天，宋玉东几乎经历了行业所有制高点。“2013年，行业发展达到了鼎盛，基本不需要寻找客户，每天会有大量的人抢着和你要最新的产品，每个月的收入也非常可观，基本上就是躺着赚钱。”宋玉东在接受半岛记者采访时说道。
7月24日上午，半岛记者来到青岛市市北区鞍山一路附近向南出发，基本上每隔几公里便会发现一个网贷实体售卖门店，门店红色LED显示屏上跳动着两位数的年化收益，十分诱人。记者在多日走访中发现，许多超市入口旁也都有网贷平台的产品售卖处，这里面不乏一些频繁做广告、大众知名度高的平台。
自2005年进入中国本土化后，对于无数投资者而言，网贷作为一种新兴的金融产品，成为各行间的黑马。然而作为普通老百姓真的很难判断，因为看宣传看兑换都很不错，就算出现产品问题，第一时间赶到现场，可以处置的资产也不多，很难再追回损失。但是这并不妨碍网贷平台的迅猛发展。
为什么网贷P2P可以在中国发展得如此迅猛？其实无非有三方面原因，创新储蓄投资需求旺盛、互联网的迅速崛起和包容宽松的监管方式。
中国人口庞大，储蓄习惯由来已久，改革开放的丰硕成果积累了大量的社会资本。但长期以来都躺在银行账户上，上世纪90年代的股市迎来了居民投资的高潮，可投融资渠道整体有限。P2P的出现创新了投资渠道，引来民意汹涌。 同时，中国数量庞大的中小微企业融资难的顽疾也为数千家互金平台的野蛮成长注入兴奋剂。同时，互联网的迅速崛起催化了市场的爆发，短短数年，万亿的市场，数千家平台，蔚为壮观。而包容式的监管环境也给予平台和行业很大的自由和空间。
据网贷之家数据显示，截至2018年5月底，P2P网贷行业历史累计成交量突破7万亿大关，达到71584.64亿元。同时，2018年5月的P2P网贷行业成交量与4月相比呈现小幅回升，环比上升5.53%，为1826.6亿元。互联网金融的发展，特别是P2P的普及率正以惊人的速度增长，P2P网贷已经成为民众资产配置的常用选项。
从业门槛普遍过低
东窗事发后失联蒸发成惯用伎俩
“姐，我这不是骗人的，您可以买这个，年化百分之八，非常稳健。”小曲是汇鑫财富的客户经理，入职不满一个月，看到记者前来便热情地介绍起自己的产品。当被记者问到其他产品时，小曲神秘地说，“那款产品收益率太高，上个客户经理已经失联了，我们都联系不到他。但我这款可不一样，稳健。老板是做房地产的，有钱。”经半岛记者了解，小曲本是学机电的技校生，之前在门店做手机销售，一个月前来到汇鑫从事产品销售工作。小曲说，公司很多同事都是初、高中毕业，为了获得更多报酬，才开始做这一行。有很多同事是看到朋友在这做挣到了钱，所以蜂拥过来做的。“我们好多经理都失联了。好像这一行也没那么好做。”小曲补充道。
P2P行业从业者的背景复杂，专业水平参差不齐。在“金融属性”本需要明显高于“互联网属性”的前提下，O2O的商业模式使更多创业者或从业者更关注“互联网”方面。因此，P2P行业才会在很长时间内给人以“创业者购买P2P网站模板，建个网站，然后去工商部门注册，平台就可以运作”的印象。同时，也造成了许多像小曲一样的从业者，在对行业本身没有什么了解的情况下成为了一名“资深业务经理”。
善林金融爆雷引发多米诺骨牌
行业进入“至黑时刻”
7月23日,又一平台跑路。礼德财富控制人失联，待还余额13亿元。要知道，这家营运4年零328天的网贷公司，在2018年俄罗斯世界杯期间，宣布与葡萄牙男子国家足球队签约，正式成为葡萄牙国家队中国区官方赞助商。在此之前，礼德财富也曾赞助过西甲劲旅西班牙人。高调的跨界合作并没有拯救内部风控系统不堪的事实。
自4月中旬百亿级平台善林金融爆雷开始，多家平台就像多米诺骨牌一样接连倒下。而随着行业最大的第三方平台网贷之家的关联平台投之家被立案侦查，让市场的焦虑情绪再次发酵。
据网贷第三方统计显示，截至2018年6月30日，我国在运营P2P平台共2835家，上半年问题平台数量达721家，其中长期无法访问的平台达70%，内容长期不更新、不维护的僵尸网站占11.97%，平台跑路、经侦立案等占9.29%。据粗略统计，从6月开始至今的48天里，全国共有152家P2P平台暴雷，日均3.1家。“我先后投了60万进去，现在什么事都不用做了，天天维权，孩子都没时间管。”刘女生对半岛记者说，此前她分别投资10万、20万、30万到三家网贷平台，除了第一期兑付之外，其他资金都难以持回。
行业洗牌理性回归
监管维稳信号为网贷正声
青岛市网贷起步较晚，但也不乏众多炫目的网贷公司出现。记者几经周折联系到了青岛钱吧金融信息服务有限公司工作人员。工作人员向记者介绍，目前公司已停止相关推广和宣传工作，并表示自己刚进入行业不久不了解公司状况，随后便匆匆挂断电话。当记者拨打青岛华舵金服电话时，系统已提示为空号。
P2P,作为peer-to-peer的缩写，其本质是信息中介，连接投融资两方，出借人的收益来自于借款者给付的利息，第三方平台将有借款需求的个人或小微企业，通过信用模型、大数据分析等数字互联网技术，与有资金出借的投资者相连接，并最终促成债务关系的形成。P2P的出现是传统金融行业的有力补充，至少早期P2P的出现使民间资本市场各位灵活驱动，也为小微企业创造了资金来源的多元化可能性。
为稳定市场，7月6日，新华社为网贷发声，“优胜劣汰是所有行业发展所遵循的规律，不能因为短时间内出现的问题就一味地否认它”；7月9日，银保监会提醒“我们对网络信贷不能一棒子打死”；央行明确用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治；7月16日，中国互联网金融协会发文：对互联网金融健康长远发展充满信心。
业内人士指出，监管此前表示化解风险还需要1-2年时间，此时宣布重启网贷备案具有明显维稳信号。
去伪存真被“误伤”
行业优质平台可否见到雨后彩虹？
从宏观环境来说，这次“爆雷潮”首先和去杠杆的大环境有关，去杠杆下行业资金极度萎缩，整个金融系统的流动性都非常紧张。当问题蔓延到网贷行业时，连接企业和用户两端的高风险地区便成首当其冲。P2P网贷作为民间借贷的互联网化过程，就成为了整个金融降杠杆过程中风险出口最大的地方。
半岛记者随后采访到多位行业资人士，作为首批试水网贷行业的资深人士，马先生对半岛记者感慨：“行业目前存在许多作恶行为，当然包括主管作恶和非主观作恶。去年824规定有明确要求，不能设置线下门店，不能自融，但是依旧有很多网贷平台明知故犯，我们发现善林金融和2015年的e租宝就是如此。但是非主动作恶的平台由于投资者信心缺失，目前民营企业、包括上市公司的资金链吃紧，他们作为互金平台的借款方无法还款，导致大批坏账，很多平台标榜刚性兑付，垫付资金过多，最终被大面积资金提现或者商业挤兑拖累。”
“我们期待监管行业可以快速出台明确的细化标准，就比如北京刚出互联网金融白名单，这给我们行业者释放了很积极的信号。但是这个行业迫切需要标准化的运作和严格的监管。决定这些行业未来是否有前途要看未来整个的监管是否得力，能否得到良性引导。”马先生说。
值得庆幸的是，头部合规平台目前所受影响还在可控范围。例如，宜人贷、人人贷、有利网等平台待成交债权转让较少。随着监管维稳政策出台，备案前景逐渐明朗。我们相信，熬过这个阶段的平台，真正的P2P网贷市场将迎来雨后彩虹。
