时间：2023-08-29 14:29:42 点击次数：18
转自：周到上海
晨报记者 刘志飞
个人养老金顶层制度设计已经出炉一年了。一年来，相关监管部门累计批准个人养老金投资产品超过600个，个人养老金参加人数已经达到2817万人。不过，记者注意到，在各家银行的大力推广外加红包刺激下，市民对开立个人养老金账户比较积极，但实际购买个人养老金产品的并不多。业内人士分析，市民对购买个人养老金产品不够积极，一方面是对此类产品的认知度还不够，另一方面，个人养老金产品可选的投资品种也很有限，尤其是养老储蓄，不少银行还没有上线。
个人养老金参加人数近3000万人
2022年4月21日，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》，明确参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者，可以参加个人养老金。
2022年11月25日，个人养老金制度启动实施，实施区域包括北京、上海、广州、西安、成都等36个先行城市或地区。
同时，个人养老储蓄、个人养老理财、个人养老保险和个人养老基金产品相继面市。大部分个人养老相关的投资理财产品都是在原有养老产品的基础上改进推出的。
一年来，多方协力稳步推进实施，试点城市和地区群众积极参加，多层次养老保险体系基本形成。据人社部2023年3月2日披露的数据，相关监管部门累计批准个人养老金投资产品超过600个，个人养老金参加人数已经达到2817万人。根据公募基金年报数据，全行业个人养老金投资基金专属Y类基金份额规模合计20.06亿元。
各类机构积极抢占市场份额
伴随个人养老金业务的深入推进，银行、保险公司、基金公司等各类机构也是积极抢占市场份额。
在2022年年报中，多家银行披露了个人养老金相关业务情况。兴业银行董事长吕家进在该行业绩发布会上披露，截至2022年末，该行共开立个人养老金账户229.16万户，市场占有率超10%，在中国银行业位居第三位，仅次于建设银行和工商银行。
招商银行披露，截至2022年末，该行共开立个人养老金资金账户165.92万户；中信银行披露，截至2022年末，该行个人养老金账户30.25万户，账户累计缴存金额5.08亿元，户均缴存金额1678.65元；民生银行披露，截至2022年末，该行个人养老金账户数39.52万户，赢得市场先机。
2023年4月14日，证监会发布了最新的《个人养老金基金名录》和《个人养老金基金销售机构名录》。上海东方证券资管、泰达宏利、兴证全球基金、国寿安保、银华基金、国泰君安资管6家机构旗下14只养老目标基金新进入围，华夏银行、上海银行、江苏银行3家银行，平安证券、安信证券、中信证券（山东）有限责任公司、中信证券华南股份有限公司4家券商新进养老目标基金销售机构。目前，个人养老金基金只数增加至143只，个人养老金基金销售机构数量增至44家。
投资积极性远不及开户
与个人养老金账户开立火热相反的是，市民对真金白银地往账户转钱和投资就没那么积极了。据中信银行数据所反映，当前个人养老金户均缴存金额远低于每年1.2万元的额度。
人社部数据显示，截至2022年底，个人养老金参加人数1954万人，缴费人数613万人，总缴费金额142亿元。由此计算，实际缴费人数仅有参加人数的31.37%，缴费人群平均每人往账户里缴费金额2316.48元。
业内人士分析，在缴费环节，相当一部分群体因收入水平相对较低而无法享受税收优惠，参保缴费动力不足；在投资环节，除储蓄类产品外，其余三类产品不能保证投资收益；在领取环节，尚需缴纳3%税费，对非纳税人群不够友好。同时，参加人在因罹患重大疾病、遭遇自然灾害等特殊情况时，没有提前支取个人账户资金的制度设计。这些都不同程度影响了很大一部分人群特别是青年群体的参与积极性。
来源：新闻晨报 作者：刘志飞
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